Di antara penduduk yang memiliki kesehatan yang baik, penduduk Colorado mengalami obesitas secara ekonomi, dengan beban utang terbesar di semua negara bagian, bahkan di negara bagian yang paling mahal seperti California dan Hawaii.
Debt Relief Karma menganalisis data kredit Federal Reserve Bank di New York dan menunjukkan bahwa per tahun 2023 utang per capita di Colorado mencapai $90,760, lebih tinggi dari per capita California sebesar $85,050 dan Hawaii sebesar $82,860.[3]
Dari tahun 2013 hingga 2023, utang pribadi terbesar di negara bagian ini meningkat sebesar $ 30,890, dan terbesar keempat sebesar 51,6 persen, setelah Utah, Texas, dan Idaho.
Jumlah ini termasuk orang-orang pensiunan yang membayar pinjaman jaminan, keluarga yang membayar kartu kredit setiap bulan, dan orang- orang yang mengemudi mobil yang lebih baik yang dibeli dengan uang tunai beberapa tahun yang lalu.
Di sisi positif, penduduk Colorado memiliki pendapatan tertinggi di negara ini, persentase lulusan universitas di antara populasi tinggi, dan peringkat kredit tetap lebih tinggi dari rata-rata.
Namun, hal ini tidak berarti bahwa penduduk dan ekonomi negara bagian secara keseluruhan tidak akan menghadapi risiko jangka panjang, kata Michael Angel, profesor dari Denver Institute of Financial Planning.
Dalam sebuah email, dia mengatakan bahwa tiga hambatan besar dalam menciptakan kekayaan adalah utang, inflasi dan pajak. Secara luas, ada dua jenis orang dalam ekonomi: orang yang membayar bunga dan orang yang mengumpulkan bunga.
Dia mengatakan bahwa utang berlebihan dapat merusak akumulasi kekayaan jangka panjang dan persiapan pensiun. Seiring waktu, banyak keluarga mungkin menemukan bahwa tabungan mereka tidak cukup untuk mendukung umur emas mereka.
Angger mengatakan, beban utang yang tinggi juga meningkatkan kemungkinan pertumbuhan ekonomi di masa depan akan melambat karena keluarga menggunakan pendapatan untuk membayar utang, bukan untuk konsumsi atau investasi.
Berbeda-beda jenis utang
Di sini, para penasihat keuangan memisahkan utang yang baik dan utang yang buruk, seperti ahli gizi memisahkan kolesterol baik dan kolesterol buruk. pinjaman, mendapatkan gelar, atau memulai bisnis adalah contoh-contoh utang yang bagus.
Jika utang yang berlebihan atau pengembalian yang diharapkan gagal, bahkan utang yang baik dapat berubah menjadi utang yang buruk. Ini mungkin termasuk membeli rumah yang sangat besar dan mahal untuk dipertahankan, mendapatkan gelar yang tidak dapat diubah menjadi pekerjaan, atau memulai bisnis berdasarkan kenaikan sementara dan bukan rencana yang dapat diandalkan.
Anger mengatakan bahwa sekitar tiga perempat utang rumah tangga di Colorado terkait dengan pinjaman jaminan.
Menurut indeks federal yang melacak harga rumah, harga rumah di Colorado naik 128 persen dari 2013 hingga 2023, sementara di Denver, harga properti naik 138%.[3] Setelah itu, kenaikan harga telah melambat, tetapi meningkat jauh lebih cepat dari tingkat pendapatan yang sedang melambat pulih.
Colorado adalah salah satu negara bagian dengan tingkat terendah dari pemilik rumah yang memiliki hak milik yang jelas dan salah satu yang memiliki tingkat utang utang dan pendapatan pinjaman teratas di seluruh Amerika Serikat, setelah California.
Glen Weinberg, mitra eksekutif Fairview Commercial Lending yang berbasis di Denver, memprediksi dalam sebuah artikel blog bahwa utang besar Colorado akan membatasi potensi real estat untuk meningkat.
Wimberg tidak berpikir bahwa beban utang akan menyebabkan keruntuhan seperti pada tahun 2008, tetapi penurunan harga 15% dan pembekuan pasar tidak mungkin, terutama di Denver Metropolitan.
Harga mobil yang naik selama pandemi, dan pengemudi di Colorado lebih memilih truk dan SUV besar daripada mobil dan alternatif yang lebih ketat dan terjangkau, tidak ada gunanya.
Pembeli yang biasa di Colorado menghabiskan $41,000 untuk membeli mobil dan membayar $5,000, dengan rata-rata pinjaman sebesar $36,000. Perhitungan suku bunga saat ini, ini setara dengan membayar sekitar $700 per bulan.
Sementara itu, jumlah pinjaman mahasiswa di Colorado yang tersisa adalah 37.400 dolar AS pada tahun 2024, sedikit lebih tinggi dari rata-rata nasional sebesar 36.200 dolar AS. Namun, banyak orang di negara bagian ini memiliki utang pinjaman mahasiswa, dan menurut statistik federal, sekitar 733.700 orang memiliki pinjaman.
Selain pinjaman jaminan, pinjaman mobil, dan pinjaman siswa, kartu kredit juga ada, dan kartu kredit membuat banyak pembayar kesulitan.
Ini semakin dekat dengan Anda
Matt Gleason dari Colorado, yang tumbuh di keluarga yang bercerai dan memiliki kebiasaan keuangan yang berbeda. Ayahnya sangat serius dan mengikuti anggaran, sedangkan ibunya tidak begitu terstruktur dan lebih populer.
Gryson, 31, meminjam uang untuk kuliah, tetapi ayahnya ikut campur dan melunasi hutangnya.
Pada tahun 2018, dia dan pasangannya, seorang guru pendidikan anak-anak, Mikela, menyewa sebuah apartemen satu kamar di Federal Heights seharga $1,056. Meskipun mereka memiliki pinjaman mobil dan Mikela juga memiliki pinjaman siswa, semuanya masih bisa dikendalikan, cukup untuk membeli apartemen dua kamar pada tahun 2019 dengan harga $1,350 per bulan.
Pada tahun 2020, ibunya meninggal dan kondisi ekonominya mulai memburuk.
Dia mengenang bahwa saya bersedih karena ibunya, menghabiskan waktu bersama teman-teman saya, dan menghabiskan sesuatu yang tidak kita miliki selama pandemi corona.
Tidak lama kemudian, pasangan ini menemukan bahwa mereka harus melakukan pembayaran dengan beberapa kartu kredit sekaligus dan menghadapi dampak suku bunga yang tinggi. Inflasi meningkat, harga produk dasar meningkat.
Saat menyadari bahwa dia tidak dapat membayar kartu kredit minimal namun masih memiliki cukup uang untuk membayar sewa, dia akhirnya mencapai ambang kemusnahan.
Saya masih aktif dalam membayar program ini. Tanpa mereka, saya akan tertelan oleh utang dan bunga. Satu titik balik yang besar adalah mampu mengintegrasikan semuanya dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
Pasangan ini meninggalkan kartu kredit, meninjau kembali pengeluaran mereka, dan perlahan-lahan mengurangi utang sebesar $ 25.000, yang kemudian menjadi $ 10.000 dalam dua tahun.
Ketika pemilik rumah menaikkan sewa ke $2.200 tahun lalu, kondisi keuangan mereka menjadi lebih kuat, 70% lebih tinggi dari sewa awal pada tahun 2019.[3] Mereka menemukan apartemen dua kamar yang lebih besar dan lebih baik di Louisville, dengan garasi, dengan sewa $2.300 per bulan.
Orang-orang yang datang ke sini dengan utang yang jauh lebih tinggi, mereka menghadapi defisit anggaran yang lebih tinggi. Jumlah defisit mereka yang terus meningkat setiap bulan, kata Thomas Nitzsche, Wakil Presiden Perhubungan Publik dari International Fund Management Corporation di Stafford, Texas.
Kartu kredit adalah alat keuangan yang sudah dikenal dan relatif aman, dan orang mencoba menggunakannya untuk mengisi kekosongan keuangan. Mereka telah memenangkan waktu, tetapi tidak mewakili solusi.
Angger mengatakan bahwa total pembayaran utang tidak boleh melebihi 36% dari total pendapatan, dan bahwa keluarga harus menyimpan pengeluaran di dana darurat setidaknya enam bulan.
Meskipun ini adalah saran standar, namun mungkin sulit untuk dilakukan di negara bagian yang memiliki pendapatan 50% atau lebih untuk mempertahankan rumah, dan yang memiliki peringkat terendah dalam hal daya tahan rumah tangga.
Merger utang adalah hal yang mungkin bagi peminjam seperti Greson, yang telah membuat perubahan yang sulit dan selalu memenuhi utang mereka secara konsisten.
Angger mengatakan bahwa dalam hal ini, penggabungan utang dapat berperan.
Saat ini, banyak orang yang mengalami masalah di usia 20-an dan 30-an, bukan karena mendengarkan suara orang-orang di usia 40-an dan 50-an.
“Saya pikir saya tidak akan menggunakan kartu kredit lagi kecuali kami cukup pintar untuk membayar kartu kredit setiap bulan.
Sementara Greson bertanggung jawab atas situasi dirinya sendiri, ia juga menunjukkan masalah yang lebih dalam di Colorado. Colorado, yang sebelumnya merupakan negara bagian yang terjangkau, biaya hidup dasar telah menjadi beban yang sangat berat bagi pekerja biasa.
Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang bisnis, berlangganan Economy Now untuk berita terkini.
